Mitä yrityksen on hyvä tietää SEPA-pikasiirrosta?
SEPA-pikasiirto on eurooppalainen ajantasainen tilisiirto, jolla maksaminen onnistuu vuoden jokaisena päivänä, ympäri vuorokauden. Varat siirtyvät maksajalta saajalle sekunneissa riippumatta siitä, maksetaanko maksu Suomesta vai muualta Euroopasta.
Muutoksen taustalla EU:n pikamaksuasetus
EU:n pikamaksuasetus astui voimaan 9.4.2024. Asetuksen myötä maksutilien, jotka ovat tilisiirtojen saavutettavissa, tulee olla saavutettavissa myös pikasiirroille. Pikamaksuasetuksen keskeisenä sisältönä on tilisiirron tapahtuminen välittömästi ja käytännössä 10 sekunnissa vuoden jokaisena päivänä ja kaikkina vuorokaudenaikoina. Lisäksi maksajan tulee saada samassa ajassa tieto siitä, onko maksu hyvitetty saajalle. Pikamaksut eivät myöskään saa maksaa enempää kuin tavalliset euromääräiset SEPA-tilisiirrot.
Pankkien on tarjottava SEPA-pikasiirtoa kotimaassa ja rajan yli euroalueella viimeistään 9.10.2025. Muissa EU- ja ETA-maissa sääntely astuu voimaan viimeistään 9.6.2027.
Maksunsaajan tarkistus tuo lisäturvaa maksamiseen
Merkittävin uusi asia pikasiirron maksamisen prosessissa on maksunsaajan tunnistaminen, joka on kokonaan uusi vaihe. Maksajan pankin tulee jatkossa tarkistaa, vastaavatko maksajan syöttämät SEPA-pikasiirron tai perinteisen SEPA-tilisiirron tiedot saajan nimeä ja tilinumeroa saajan pankissa. Lisäksi maksajan pankin on ilmoitettava maksajalle, jos tiedot eivät vastaa toisiaan tai vastaavat toisiaan vain osittain. Jälkimmäisessä tapauksessa pankin ilmoitus maksajalle sisältää myös tiedon saajan oikeasta nimestä.
Käyttöönotto yritysasiakkaille tapahtuu vaiheittain – seuraa palveluiden valmiusaikataulua tästä
- Ensivaiheessa syyskuusta 2025 alkaen yritysasiakkaamme voivat tehdä yksittäisiä SEPA-pikasiirtoja yritysten verkkopankissa ja PSD2-rajapinnnan kautta. Välitämme kaikki SEPA-pikasiirtokelpoiset maksut automaattisesti SEPA-pikasiirtoina.
- Tarjoamme syksyn 2025 aikana SEPA-pikasiirron aineistonsiirtopalveluna yritysten verkkopankissa sekä aineistopohjaisen maksamisen Web Service -kanavassa. Maksuaineistoa käyttäville yritysasiakkaille maksunsaajan tarkistus on vapaaehtoinen palvelu. Aineistopohjaiseen maksatusprosessiin ei siten ole pakollista tehdä muutoksia.
- Päivitämme sekä pain -02 että pain -03 lähtevien maksujen palvelukuvaukset, jotta ne tukevat SEPA-pikasiirtoa ja maksunsaajan tarkistusta. Maksuaineistoja käyttävät asiakkaamme voivat jatkossa valita, lähettävätkö he SEPA-pikasiirtokelpoiset maksut erillisenä SEPA-pikasiirtomaksueränä vai jatkavatko nykyisillä maksuaineistoilla, jolloin samaan maksuerään on mahdollista lisätä myös muita kuin SEPA-pikasiirtokelpoisia maksuja eli esimerkiksi eräpäivällisiä maksuja.
- Pyrimme mahdollistamaan maksukohtaisen ylärajan asettamisen tilisiirroille digikanavissa lähitulevaisuudessa.
Pikasiirron hyödyt yritysasiakkaille
- Maksaminen tapahtuu välittömästi sekunneissa.
- Raha liikkuu 24/7, jolloin maksujen vastaanottamisen viive poistuu. Mahdollisuudet kassavirran optimointiin paranevat, ja myyntireskontran täsmäyttäminen onnistuu jo samana päivänä.
- Euromaksut voidaan kerätä reaaliajassa yhdelle tilille, jolloin euromääräisten tilien tarve useassa pankissa poistuu.
- Käyttöpääoman hallinta tehostuu.
Kuinka valmistautua yrityksessä maksunsaajan tarkistuksen käyttöönottoon
Saapuvat maksut:
- Varmista, että laskuissa ja muissa maksuissa käytetty yrityksen nimi (tilinomistaja) on sama kuin pankkiin on rekisteröity. Tämä vähentää viivästysten riskiä.
- Tarkista laskutusjärjestelmän tiedot ja että tiedot ovat ajan tasalla.
- Ole tarvittaessa yhteydessä asiakkaisiin / toimittajiin ja anna tarkat laskutusohjeet.
Lähtevät maksut:
- Tarkista toimittajarekisteri. Tarkista maksunsaajien tiedot: nimi, tilinumero (IBAN). Korjaa tiedot tarvittaessa.
- Käy läpi järjestelmät. Ole tarvittaessa yhteydessä ohjelmistotoimittajaan ja kysy heidän valmiuksistaan ja toteutuksesta.
- Miettikää maksunsaajan tarkistuksen käyttöönottoa ja prosesseja virhetilanteissa.