Vad innebär SEPA-expressbetalning för företag?
SEPA-expressbetalning är en europeisk girering i realtid som gör det möjligt att göra betalningar dygnet runt varje dag på året. Medlen överförs från betalaren till mottagaren på bara några sekunder, oavsett av om betalningen görs i Finland eller någon annanstans i Europa.
Bakgrunden till ändringen är EU:s förordning om omedelbara betalningar
EU:s förordning om omedelbara betalningar trädde i kraft 9.4.2024. I och med förordningen ska betalkonton som är tillgängliga för gireringar också vara tillgängliga för expressbetalningar. Det centrala innehållet i förordningen om omedelbara betalningar är att en girering ska ske omedelbart och i praktiken inom 10 sekunder varje dag på året och under alla tider på dygnet. Dessutom ska betalaren inom samma tid få information om huruvida betalningen har krediterats mottagaren. Expressbetalningar får inte heller kosta mer än normala SEPA-gireringar.
Bankerna ska erbjuda SEPA-expressbetalningar i hemlandet och över gränserna inom euroområdet senast 9.10.2025. I övriga EU- och EES-länder träder regleringen i kraft senast 9.6.2027.
Identifiering av betalningsmottagaren ger ökad trygghet vid betalningar
Den viktigaste nya punkten i betalningsprocessen för expressbetalningar är ett helt nytt steg, nämligen identifiering av betalningsmottagaren. Betalarens bank ska i fortsättningen kontrollera om de uppgifter om SEPA-expressbetalningen eller den traditionella SEPA-gireringen som betalaren lämnat motsvarar mottagarens namn och kontonummer i mottagarens bank. Dessutom ska betalarens bank underrätta betalaren om uppgifterna inte eller bara nästan motsvarar varandra. I det senare fallet innehåller bankens meddelande till betalaren också information om mottagarens riktiga namn.
Många konsumentkunder får vid kontroll av betalningsmottagare ett resultat där mottagarens uppgifter endast delvis eller inte alls stämmer överens med kontoinnehavarens namn. För att minska konsumenternas förvirring vid betalningar är det av största vikt att uppdatera företagets officiella namn även i faktureringsinformationen. Här finns några praktiska tips.
Så här ska företaget förbereda sig till identifiering av betalningsmottagaren
Inkommande betalningar
- Säkerställ att det företagsnamn (kontoinnehavare) som används på fakturor och andra betalningar är detsamma som det som är registrerat hos banken. Detta minskar risken för förseningar.
- Kontrollera uppgifterna i faktureringssystemet och att informationen är aktuell.
- Kontakta vid behov kunder/leverantörer och ge tydliga faktureringsanvisningar.
Utgående betalningar
- Kontrollera leverantörsregistret. Granska betalningsmottagarnas uppgifter: namn, kontonummer (IBAN). Korrigera eller uppdatera uppgifterna vid behov.
- Gå igenom systemen. Kontakta vid behov programvaruleverantören och ställ frågor om deras kapacitet och implementering.
- Överväg införandet av kontroll av betalningsmottagare och processer vid felaktigheter.
Ibruktagandet för företagskunder sker stegvis – följ med tidtabellen för tjänsternas ibruktagning här
- I det första skedet, från och med september 2025, kan våra företagskunder göra enskilda SEPA-expressbetalningar i realtid via företagsnätbanken och PSD2-gränssnittet. Vi förmedlar automatiskt alla betalningar som är SEPA-expressbetalningsbara som SEPA-expressbetalningar.
- Under hösten 2025 erbjuder vi SEPA-expressbetalning som filöverföringstjänst i företagsnätbanken samt som filbaserad betalning via Web Service-kanalen. För företagskunder som använder betalningsfiler är identifiering av betalningsmottagaren en frivillig tjänst. Det är alltså inte obligatoriskt att göra ändringar i den filbaserade betalningsprocessen.
- Vi har uppdaterat servicebeskrivningarna för utgående betalningar i versionerna pain-02 och pain-03. De uppdaterade versionerna omfattar kontroll av betalningsmottagaren och SEPA-expressbetalningar. Vi kommer att lansera SEPA-expressbetalningar som filöverföringstjänst i företagsnätbanken samt som filbaserad betalning via Web Service-kanalen under slutet av 2025. Bekanta dig med servicebeskrivningarna här.
- Vi strävar efter att göra det möjligt att inom den närmaste framtiden ange en övre gräns per betalning för gireringar i digitala kanaler.
Fördelarna med SEPA-expressbetalning för företag
- Medlen överförs på bara några sekunder.
- När pengar rör sig 24/7 uteblir fördröjningen i mottagandet av betalningar. Möjligheterna att optimera kassaflödet förbättras och avstämning av reskontran kan göras redan samma dag.
- Eurobetalningar kan samlas in i realtid på ett enda konto, vilket innebär att det inte längre finns behov av att ha flera eurokonton i olika banker. Hantering av rörelsekapitalet effektiviseras.