Oletko vakuuttanut yrityksesi tärkeimmän resurssin? - Nämä asiat yrittäjän tulisi tietää vapaaehtoisista henkilövakuutuksista
Vapaaehtoiset henkilövakuutukset ovat tänä päivänä entistä tärkeämpiä lakisääteisen turvan täydentäjiä yrittäjille. Millä arjen kulut katetaan yrittäjän sairastuessa? Kuinka usein omia vakuutuksia tulisi tarkastella? Lue alta parhaat tärpit vapaaehtoisista henkilövakuutuksista.
Yritystoimintaan liittyy paljon riskitekijöitä. Moni yrittäjä saattaa riskien kartoituksessa kiinnittää huomiota kiinteisiin resursseihin, kuten riittävään materiaalivarastoon, mutta unohtaa oman työpanoksensa merkityksen.
“Yrittäjän suurin riski ei välttämättä aina ole liiketoiminnassa, vaan nimenomaan siinä, ettei hän itse pysty tekemään työtä. Siksi vapaaehtoiset henkilövakuutukset luovat tärkeän turvaverkon yrittäjälle”, Aktia Yrittäjäturvan henkilöriskien asiantuntija Kirsi Knuutinen (kuvassa oikealla) sanoo.
Arjen kulut jatkuvat työkyvyttömyyden aikana
Yrittäjän taipaleelle saattaa osua niin lyhyitä kuin pidempiäkin sairauslomajaksoja, jolloin yrittäjä ei kykene työhönsä.
Knuutinen muistuttaa, että ilman täydentäviä vapaaehtoisia henkilövakuutuksia yrittäjä on pelkästään yrittäjän eläkevakuutuksen (YEL) varassa, ja se harvoin riittää kattamaan elämisen kuluja.
Keskimääräisellä vuosipalkalla sairauspäiväraha kattaa enää noin 40 prosenttia tulotasosta. Työkyvyttömyystilanteissa työkyvyttömyysvakuutus voi tuoda kaivattua turvaa ja tasapainoa omaan talouteen.
Jos yrittäjä sairastuu vakavasti ja tarvitsee nopeasti hoitoa, vakavan sairauden vakuutus mahdollistaa nopeamman hoitoon pääsyn.
“Vakavan sairauden vakuutuksen kertakorvauksen avulla yrittäjä pääsee nopeammin hoitoon yksityisen terveydenhuollon kautta, mikä on tärkeää”, Knuutinen sanoo.
Yrittäjä saa itse päättää, miten hän käyttää korvauksen. Tämä voi myös tuoda lisäjoustoa arkeen, kun tulot ovat vakavan sairauden takia laskeneet.
Mielenrauhaa lähipiirille
Vapaaehtoiset henkilövakuutukset tuovat mielenrauhaa yrittäjälle, mutta myös hänen lähipiirilleen, jos yrittäjänä toiminut perheenjäsen sairastuu tai pahimmassa tapauksessa menehtyy.
Knuutisen mukaan henkivakuutuksesta saatavalla korvauksella perillisten on mahdollista kuitata osittain tai kokonaan perintöverot, jotka saattavat tulla maksettavaksi nopeastikin kuoleman jälkeen.
“Yrittäjällä saattaa oman asunnon lisäksi olla myös sijoitusasuntoja, osakesalkku tai rahastoja. Henkivakuutuskorvauksella mahdollistetaan muun muassa se, että omaisuutta ei tarvitse haastavassa markkinatilanteessa lähteä myymään perintöverojen maksamiseksi”, Knuutinen sanoo.
Muutosten äärellä tarkastelu on tarpeen
Knuutisen mukaan yrittäjän olisi hyvä käydä läpi vakuutuksiaan vähintään kahden tai kolmen vuoden välein. Pääsääntönä voidaan kuitenkin pitää sitä, että aina kun yritystoiminnassa tai omassa elämässä tapahtuu muutoksia, vakuutuksia kannattaa tarkastella.
“Vakuutuksia kannattaa tarkastella esimerkiksi yrityksen liikevaihdon kasvaessa tai työntekijöiden määrän muuttuessa. Muutokset omassa perhetilanteessa on myös tärkeä huomioida”, Knuutinen toteaa.
Knuutinen painottaa, että erityisesti pienten lasten vanhempien on tärkeää varmistaa, että vakuutukset vastaavat sen hetkistä elämäntilannetta ja tukevat tarvittaessa perheen taloutta, jos työstä saadut tulot muuttuvat.