/aktia-05_grey_1920x1440.jpg?sfvrsn=ca519484_12)
Asuntolaina on pitkäaikainen elämänkumppani, jota valitessa kannattaa ajatella myös alkuhuumaa pidemmälle. Haluamme varmistaa, että kun päätät ottaa asuntolainan Aktiasta, saat juuri sinulle sopivan lainakokonaisuuden, joka elää sovussa kanssasi vuodesta toiseen, mahdollistaa säästämisen lainan lyhentämisen rinnalla ja huomioi myös talouteesi kohdistuvat riskit.
Asuntolainahakemus
Ensimmäinen askel kohti uutta asuntoa on asuntolainahakemus
Lainaopas
Vinkit asuntolainan hakijalle
Kun lainahakemuksesi on huolellisesti täytetty ja sinulla on realistinen käsitys tarpeistasi ja maksukyvystäsi, saamme hakemuksesi sujuvasti käsiteltyä.
Ensimmäinen askel kohti uutta asuntoa on asuntolainahakemus. Lainan hakemiseen et tarvitse Aktian pankkitunnuksia. Riittää, että sinulla on jonkun suomalaisen pankin tunnukset. Lainahakemuksemme on helppo täyttää ja se opastaa sinua eteenpäin joka vaiheessa. Kun olet lähettänyt hakemuksen, olemme sinuun yhteydessä pikimmiten. Ennen lopullista lainapäätöstä tarkastamme vielä luottotietosi Suomen Asiakastieto Oy:n luottotietorekisteristä ja Verohallinnon positiivisesta luottotietorekisteristä. Arvioimme myös ostettavan kohteen ja mahdolliset muut vakuudet.
Asuntolainan vakuutena on ensisijaisesti ostettava asunto. Pankki arvioi vakuuden ja laskee sille vakuusarvon. Tietyn vakuuden vakuusarvo lasketaan aina tapauskohtaisesti. Jos lainatarpeesi ylittää asunnon vakuusarvon, voit täydentää ensisijaista asuntovakuutta lisävakuudella, esimerkiksi Garantian asuntolainatakauksella. Lisävakuutena voidaan käyttää myös muuta reaalivakuutta, kuten vapaa-ajan asuntoa, toista asuntoa tai sijoituksia – joko omiasi tai jonkun muun.
Pankki käyttää luottohakemusten käsittelyssä automaattista päätöksentekoa. Luottopäätöksen saatuasi voit pyytää toimihenkilöämme käsittelemään hakemuksesi uudelleen olemalla yhteydessä asiakaspalveluumme puhelimitse tai lähettämällä viestin verkkopankin tai mobiilipankin viestitoiminnon kautta. Lue lisää henkilötietojen käsittelystä, oikeuksistasi ja automaattisesta päätöksenteosta sekä tutustu tietosuojaselosteeseen osoitteessa www.aktia.fi/fi/yksityisyyden-suoja.
Lainaehdot
- Velkakirjaluoton yleiset ehdot, yksityishenkilö (pdf, 77 KB)
Oletko ostamassa energiatehokasta kotia? Hae vihreää asuntolainaa.
Vihreän asuntolainan voit saada kohteeseen, joka täyttää Aktian energiatehokkuuteen liittyvät vaatimukset.
Tavoitteena energiatehokkaampi koti? Hae vihreää energialainaa.
Vihreää lainaa energiaremonttiin voit saada, jos olet parantamassa asuinkohteesi energiatehokkuutta tavalla, joka täyttää Aktian EU-taksonomiasääntelyyn perustuvan kriteeristön.
Energiaremontissa voi kohteena olla esimerkiksi
- aurinkopaneelien asennus
- maalämmön asennus
- ikkunaremontti.
Vakuudet
Lainan vakuudella tarkoitetaan omaisuutta, jonka lainanottaja tai joku muu taho antaa pankille pantiksi siltä varalta, että lainanottaja ei pystyisi maksamaan lainaansa takaisin.
Eri omaisuuslajit ovat vakuuksina pankille hieman eriarvoisia. Asuntolainan vakuudeksi tulee ensisijaisesti aina ostettava asunto, mutta muihin lainoihin vakuudet voivat vaihdella.
Pankki arvioi vakuudet ja laskee vakuuksille vakuusarvon. Tietyn vakuuden vakuusarvo lasketaan aina tapauskohtaisesti.
Asuntovakuutena voi olla Suomessa sijaitseva, vakituiseen asuinkäyttöön tai vapaa-ajan asunnoksi tarkoitettu asuinkiinteistö tai asunto-osake. Myös mm. asumisoikeutta voidaan käyttää asuntovakuutena.
Pankki laskee asunnolle vakuusarvon, joka on alhaisempi kuin asunnon velaton arvo. Asunnon vakuusarvo riippuu muun muassa asunnon sijainnista, minkä tyyppisestä asunnosta on kyse, kohdistuuko asuntoon yhtiövelkaa tai onko rakenteilla olevan asunnon rakentaminen kesken.
Mikäli tarvitset asuntolainaa enemmän kuin ostamasi asunnon vakuusarvo, pankki tarvitsee lainalle lisävakuutta. Lisävakuus voi olla esimerkiksi Garantia asuntolainatakaus, joku muu reaalivakuus tai valtiontakaus.
Kun ei ole muita omia vakuuksia ja lainatarve ylittää asunnon vakuusarvon, lisävakuutena voi olla Garantia-asuntolainatakaus. Takausta voi saada yhteen omassa käytössä olevaan asuntoon jopa 25 % asunnon hankintahinnasta tai arvosta. Takaus on voimassa 15 vuotta, eli lyhenee tasaisesti 1/15 per vuosi. Takauksesta peritään palkkio lainan noston yhteydessä, palkkion suuruus riippuu takauksen määrästä.
Garantia-takauksesta voit lukea enemmän täältä .
Vakuutena lainaan voidaan käyttää myös esimerkiksi rahasto-osuuksia, sijoitusvakuutuksia, pörssinoteerattuja osakkeita sekä talletuksia.
Valtiontakauksen voi saada asuntolainaan, jolla ostetaan osakehuoneisto, omakotitalo tai rakennettava omakotitalo, joka tulee omaan tai perheen vakituiseen käyttöön.
Valtion takaaman asuntolainan määrä voi olla enintään 85 % (ASP-korkotukilainoissa enintään 90 %) asunnon hankintahinnasta. Takaus saa olla enintään 20 % (ASP-korkotukilainoissa enintään 25 %) lainasta, kuitenkin maksimissaan 60 000 €.
Valtiontakauksesta sovitaan luottoneuvottelussa asuntolainan myöntämisen yhteydessä. Valtiontakauksesta tulee olla sovittu ennen kaupantekoa tai rakentamisen aloittamista, eikä sitä voida liittää lainaan jälkikäteen.
Valtiontakauksesta peritään lainan tai sen ensimmäisen erän nostamisen yhteydessä takausmaksu, joka on 2,5 % valtiontakauksen määrästä. ASP-korkotukilainalle takaus on maksuton.
Valtiontakauksesta voi lukea enemmän Valtiokonttorin verkkosivuilla .
Enimmäisluototussuhde, eli lainakatto on viranomaisvaade, jonka tason määrittää Finanssivalvonta luottolaitostoiminnasta annetun lain asettamissa puitteissa.
Lakia sovelletaan asunnon hankintaan tai peruskorjaukseen myönnettäviin lainoihin, jotka otetaan omaa vakituista asuntoa, sijoitusasuntoa tai vapaa-ajan asuntoa varten, ja joiden vakuudeksi tulee asunto-osakkeita, asuinkiinteistö tai kiinteistön vuokraoikeus.
Sääntelyn avulla viranomaiset pyrkivät hillitsemään kotitalouksien liiallista velkaantumista sekä ehkäisemään asuntojen hintojen ja asuntoluotonannon liialliseksi arvioimaansa kasvua tai muita koko rahoitusjärjestelmän vakautta uhkaavia riskejä.
Lainakatto osoittaa myönnettävän asuntoluoton tai peruskorjausluoton enimmäismäärän suhteessa luoton vakuuksien käypään arvoon luoton myöntämishetkellä.
Lainakatto on tällä hetkellä 90 % (ensiasunnon ostajien lainakatto on 95 %, mutta ASP-järjestelmän avulla hankitun asunnon asuntolainan luototussuhde saa olla enintään 90 %) Tämä tarkoittaa, että asunnon ostajalla tulee olla vähintään 10 % (ensiasunnon ostajalla 5 %) omia säästöjä tai muita reaalivakuuksia, kun on ostamassa asunnon.
Lainakatto sitoo pankkia. Sen voi ylittää ainoastaan Finanssivalvonnan erikseen sallimissa tilanteissa, esimerkiksi väliaikaisrahoituksessa asunnonvaihtotilanteissa.
Asuntolainalaskuri
Laskurilla voit kokeilla eri lainamääriä, kuukausieriä, laina-aikoja ja korkoja.
Joustoa lainanlyhennyksiin
Tilanteet muuttuvat, joskus nopeasti ja yllättäenkin. Siksi on hyvä tietää, että Aktian asuntolaina joustaa tarvittaessa. Verkkopankissa voit hakea lainallesi lyhennysvapaata tai muutosta kuukausierään tai maksupäivään.
DIAS - digitaalinen asuntokauppa
Digitaalinen asuntokauppa on helppo ja turvallinen tapa tehdä asuntokaupat silloin, kun se sinulle sopii – vaikka omalta kotisohvaltasi.
Meiltä saat lainaa eri tarpeisiin
Rakentajalle rakennuslaina, ensiasunnon ostajalle ASP-laina – oikea laina auttaa onnistumaan.
Lisätietoa asuntolainasta löydät myös usein kysytyistä kysymyksistä.