En helhet som passar ditt liv

En bostadssäkerhet kan vara en bostadsfastighet eller bostadsaktie som är avsedd för stadigvarande bruk som bostad eller fritidsbostad och som är belägen i Finland. En bostadsrätt kan också användas som bostadssäkerhet. 

Banken fastställer ett säkerhetsvärde för bostadssäkerheten. Säkerhetsvärdet är lägre än bostadens gängse värde. Bostadens säkerhetsvärde beror bland annat på bostadens läge, vilken typ av bostad det är, om det finns bolagslån kopplade till bostaden eller om byggandet av bostaden ännu pågår.

Om du behöver ett bolån som överstiger säkerhetsvärdet för den bostad du köpt, behöver banken en tilläggssäkerhet för lånet. Tilläggssäkerheten kan vara till exempel Garantia bolånegaranti, någon annan realsäkerhet eller statsborgen.

Ifall det inte finns andra egna säkerheter och lånebehovet överstiger bostadens säkerhetsvärde kan man som tilläggssäkerhet välja Garantias bolånegaranti. Garantin kan fås för upp till 25 % av anskaffningspriset eller värdet på en bostad som är i eget bruk. Garantin gäller i 15 år, dvs. den förkortas jämnt med 1/15 per år. För garantin debiteras en provision i samband med att lånet lyfts, storleken på provisionen beror på garantibeloppet. 

Närmare info om Garantia hittar du här  (på finska).

Det är också möjligt att använda t.ex. fondandelar, placeringsförsäkringar, börsnoterade aktier och kontomedel som säkerhet för lån. 

Statsborgen kan beviljas för bolån som används för att köpa en aktielägenhet eller ett egnahemshus eller för att bygga ett egnahemshus, där bostaden eller egnahemshuset kommer i eget eller familjens stadigvarande bruk.

Beloppet av bolånet med statsborgen kan vara högst 85 % (BSP-räntestödslån högst 90%) av bostadens anskaffningspris. Borgen får vara högst 20 % (BSP-räntestödslån högst 25 %) av lånet, dock högst 60 000 euro.

Om statsborgen avtalas vid kreditförhandlingen i samband med att bolånet beviljas. Statsborgen ska ha avtalats innan köpet eller byggandet inleds och kan inte kopplas till lånet i efterhand.

För statsborgen debiteras i samband med att lånet eller dess första rat lyfts, en borgensavgift som är 2,5 procent av beloppet av statsborgen. Borgen för BSP-räntestödslån är avgiftsfri.

Närmare info om statsborgen finns på Statskontorets webbplats .

Den maximala belåningsgraden eller lånetaket är ett myndighetskrav vars nivå fastställs av Finansinspektionen inom ramen för kreditinstitutslagen.

Lagen tillämpas på lån som beviljas för anskaffning eller renovering av egen stadigvarande bostad, placeringsbostad eller fritidsbostad, där bostadsaktier, en bostadsfastighet eller en fastighets arrenderätt lämnas som säkerhet för lånet.

Med hjälp av regleringen strävar myndigheterna efter att bromsa hushållens överskuldsättning och förhindra att bostadspriserna och bostadsbelåningen ökar för mycket eller andra risker som hotar stabiliteten i hela det finansiella systemet.

Lånetaket anger det maximala beloppet av bolånet eller renoveringslånet som kan beviljas i förhållande till det verkliga värdet av säkerheterna för lånet vid den tidpunkt då lånet beviljas. 

Lånetaket är för närvarande 90 % (lånetaket för köpare av första bostad är 95 %, men belåningsgraden för bolån för en bostad som anskaffats med hjälp av BSP-systemet får vara högst 90 %). Detta innebär att köparen av bostaden ska ha minst 10 % egna besparingar (5 % för köpare av första bostad) eller andra realsäkerheter vid köp av bostad.

Lånetaket är bindande för banken. Det kan överskridas endast i sådana situationer som är särskilt tillåtna av Finansinspektionen, till exempel vid tillfällig finansiering vid byte av bostad.