Kun kasvu alkaa, rahoitus ei saa jäädä jarruksi

Viime vuodet ovat haastaneet alihankintateollisuuden yrityksiä monella rintamalla. Kustannuspaineet, toimitusketjujen häiriöt ja epävarma toimintaympäristö ovat korostaneet rahoituksen, kassavirran ja investointien merkitystä. Nyt, kun teollisuuden näkymät ovat pitkän epävarmuuden jälkeen varovaisesti kirkastumassa, yrityksillä on edessään tuttu haaste. Miten varmistaa riittävä rahoitus, kun tilauskanta kasvaa ja investointitarpeet lisääntyvät?  

Talouden käänne luo mahdollisuuksia niille yrityksille, jotka ovat valmiita toimimaan. Mutta se vaatii myös ennakointia, painottavat yrityspankkiiri Sami Laukkanen ja myyntijohtaja Tuomo Suomalainen Aktiasta. Kassavirran tehokas hallinta ja oikea-aikaiset investoinnit nousevat keskeiseen rooliin, kun kilpailukykyä rakennetaan muuttuvassa markkinassa.  

Alihankkijan arjessa kassavirta on usein koetuksella.  

Teollisuuden alihankkijana toimivat yritykset ovat usein sidoksissa suuriin päämiehiin ja pitkiin maksuehtoihin. Tämä sitoo käyttöpääomaa ja kasvattaa riskiä erityisesti tilanteissa, joissa volyymit kasvavat nopeasti ja yksittäisten asiakkaiden osuus on suuri.  

– Alihankintamallissa yritys käytännössä rahoittaa omaa asiakkuuttaan. Toimitukset, materiaalihankinnat ja palkat maksetaan nyt, mutta tulot tulevat viiveellä, Suomalainen kuvailee. 

Epävarma toimintaympäristö korostaa ennakoitavuutta 

Viime vuosien markkinatilanne on osoittanut, kuinka nopeasti olosuhteet voivat muuttua. Yritysten kannattaa varautua kasvaviin tilausmääriin, suurempiin varastoihin ja pidempiin toimitusketjuihin hyvissä ajoin. 

– Kasvu on tietysti aina positiivinen asia, mutta se myös sitoo lähes poikkeuksetta lisää käyttöpääomaa. Ilman oikeita rahoitusratkaisuja kasvu voi jopa heikentää yrityksen kassatilannetta. 

Hyvin hallittu käyttöpääoma parantaa maksukykyä, antaa liikkumavaraa päätöksentekoon ja vähentää riippuvuutta yksittäisistä rahoituslähteistä. 

Epävarmassa toimintaympäristössä ennustettavasta kassavirrasta tulee yritykselle keskeinen kilpailutekijä. Hyvin hallittu käyttöpääoma parantaa maksukykyä, antaa liikkumavaraa päätöksentekoon ja vähentää riippuvuutta yksittäisistä rahoituslähteistä.

Investoinnit ratkaisevat kilpailukyvyn pitkäksi aikaa  

Siinä missä käyttöpääoma pitää arjen pyörimässä, investoinnit ratkaisevat usein yrityksen kilpailukyvyn vuosiksi eteenpäin. Siksi pelkkä lyhyen aikavälin tarkastelu ei riitä. Investointipäätösten tulee perustua liiketoimintastrategiaan ja pidemmän aikavälin tavoitteisiin. 

Sami Laukkanen ja Tuomo Suomalainen.

– Pitkäjänteisesti toimivat yritykset tekevät suhdanteista riippumatta investointeja liiketoimintastrategiaan nojaten varmistaakseen tuotannon kilpailukyvyn ja ylläpitääkseen yrityksen vetovoimaisuutta muuttuvassa toimintaympäristössä, Laukkanen painottaa.  

– Kone- ja laiteinvestoinnit ovat monessa teollisuusyrityksessä ratkaisevia. Kun konekanta on moderni ja tuotantoprosessit hiottu vastaamaan konekantaa, yritys pystyy tarjoamaan parempaa laatua ja toimitusvarmuutta, lyhyempiä toimitusaikoja sekä kilpailukykyisempiä hintoja.  

Rahoituksen tulee tukea liiketoimintaa, ei rajoittaa sitä 

Fiksu rahoitusratkaisu mahdollistaa investoinnit ilman, että yrityksen omaa pääomaa sitoutuu liikaa. Kone- ja laiteinvestoinneissa tämä tarkoittaa useimmiten osamaksurahoitusta tai rahoitusleasingia. Näissä rahoitettava kohde toimii vakuutena, joten muita erillisiä vakuuksia ei yleensä tarvita. 

Fiksu rahoitusratkaisu mahdollistaa investoinnit ilman, että yrityksen omaa pääomaa sitoutuu liikaa. 

– Osamaksurahoitus on myös ELY-tukikelpoinen rahoitusmuoto, koska osamaksu on omistukseen tähtäävä ja yrityksen taseeseen kirjattava rahoitusmuoto, Laukkanen muistuttaa.  

Laukkasen mukaan Aktian rahoitusprosessia on kuvailtu vaivattomaksi ja nopeaksi, ja yhteydenpito niin Aktian kanssa kuin asiakasyrityksen ja myyjäliikkeen kesken on koettu sujuvaksi.  

– On tärkeää, että asiointi asiakkaiden ja myyjäliikkeiden välillä toimii sujuvasti ja ennakoitavasti huomioiden myös kauppasopimuksen pienet tekniset nyanssit. Rahoituksissamme voidaan esimerkiksi huomioida myös myyjäosapuolen maksuehdot, eli pystymme ennakkorahoittamaan myyjäliikkeen maksuehtojen mukaiset maksupostit.  

Rahoituskeskustelu lähtee liikkeelle kokonaiskuvan muodostamisesta 

Sekä käyttöpääoman hallinta että investointien rahoitus edellyttävät kokonaisvaltaista näkemystä yrityksen tilanteesta. Kyse ei ole irrallisista taloushallinnon päätöksistä, vaan strategisista valinnoista, jotka määrittävät yrityksen kyvyn kasvaa, kilpailla ja menestyä muuttuvassa toimintaympäristössä. 

Kyse ei ole irrallisista taloushallinnon päätöksistä, vaan strategisista valinnoista, jotka määrittävät yrityksen kyvyn kasvaa, kilpailla ja menestyä muuttuvassa toimintaympäristössä. 

– Emme halua nojata ainoastaan taloudellisiin lukuihin. Meille on tärkeää myös ymmärtää yrityksen liiketoimintastrategia, mihin suuntaan toimintaa ollaan kehittämässä sekä myös toiveet ja tarpeet pankin suuntaan, Laukkanen sanoo. 

– Tunnemme hyvin teollisuuden alihankkijoiden toimintamallit ja haasteet. Ratkaisuja ei rakenneta tuotteet edellä, vaan yrityksen liiketoiminnan lähtökohdista. Aktian asiakkaalle tämä tarkoittaa henkilökohtaista palvelua ja sparrausta, toimialaan sopivia rahoitusratkaisuja sekä kokonaisvaltaista näkymää likviditeetin ja riskien hallintaan.  

Ole yhteydessä, etsitään yhdessä juuri teille sopivat ratkaisut, joiden avulla pääsette tavoitteisiinne.  

Kone- ja laiterahoitus  

Sami Laukkanen, 050 434 5928, sami.laukkanen@aktia.fi 

Käyttöpääoman tehostaminen  

Tuomo Suomalainen, 050 544 1051, tuomo.suomalainen@aktia.fi 

Luoton myöntäminen edellyttää kaikissa tapauksissa hyväksyttyä luottopäätöstä. Luoton myöntäjänä toimii Aktia Pankki Oyj, Arkadiankatu 4-6, 00100, kotipaikka Helsinki, Y-tunnus 2181702-8. 

Puhelun hinta: mpm