Eläkevakuutuksen verovähennysoikeus poistuu – nyt on hyvä hetki päivittää oma säästösuunnitelma
Yksityishenkilöiden yksilöllisten vapaaehtoisten eläkevakuutusten verovähennysoikeus päättyy vuoden 2027 alussa. Vaikka yksi aikakausi eläkesäästämisen historiassa tulee päätökseen, tarve pitkäjänteiseen säästämiseen säilyy. Olennaista on, millä tavoin säästämistä aikoo jatkaa.
Vapaaehtoinen eläkevakuutus oli pitkään hyvä tapa kerryttää taloudellista turvaa eläkepäiviä varten. Säästämiseen kannusti mahdollisuus vähentää vakuutusmaksuja verotuksessa, ja vastineeksi säästöt sidottiin sovittuun eläkeikään.
Tuloverolakiin tehtävä muutos tarkoittaa, ettei yksityishenkilöiden vapaaehtoisiin yksilöllisiin eläkevakuutuksiin tehtäviä maksuja voi vähentää verotuksessa 1.1.2027 alkaen. Samana päivänä tulee voimaan myös ehtomuutos, jonka Aktia Henkivakuutus tekee myöntämiinsä yksityishenkilöiden yksilöllisiin eläkevakuutuksiin: asiakas ei 1.1.2027 alkaen voi maksaa eläkevakuutukseensa uusia eläkemaksuja. Ehtomuutoksen taustalla on arvio siitä, mikä asiakkaalle on tarkoituksenmukaista.
”Lakimuutoksen jälkeen asiakkaiden käytettävissä on joustavampia säästämisratkaisuja, jotka vastaavat paremmin tämän päivän tarpeita. Siksi kannustamme asiakkaitamme pohtimaan, millainen ratkaisu tukisi parhaiten heidän omia pitkän aikavälin tavoitteitaan, Aktia Henkivakuutuksen asiakaskokemuksesta vastaava johtaja Mari Järvinen sanoo.
Säännöllistä säästämistä kannattaa jatkaa
Eläkevakuutukseen kertynyt säästö säilyy ennallaan ja maksetaan aikanaan eläkkeenä vakuutussopimuksen mukaisesti. Koska uusia vakuutusmaksuja ei voi maksaa vuoden 2027 alusta, eläkevakuutuksen rinnalle tarvitaan uusi ratkaisu kuukausittaiseen säästämiseen.
”Sopiva ratkaisu riippuu siitä, kuinka paljon olet jo säästänyt, kuinka pitkä aika sinulla on eläkeikään, millaista eläketurvaa tavoittelet ja mitä muuta varallisuutta sinulla on. Siksi säästösuunnitelma kannattaa käydä läpi kokonaisuutena eikä tarkastella vain nykyistä vakuutusta”, Järvinen korostaa.
Eläkevakuutus on tehnyt pitkäaikaisesta säästämisestä helppoa: säästämiselle on ollut selkeät raamit, eikä aikaa ole tarvinnut käyttää vaihtoehtojen vertailuun. Onneksi eläkesuunnitteluun on tarjolla tukea.
”Jos on tottunut säästämään vakuutuskuoressa, säästö- tai sijoitusvakuutus voi olla varteenotettava ratkaisu. Vaihtoehtoja on paljon, mutta onneksi niiden kanssa ei tarvitse tuskailla yksin. Pankin asiantuntija auttaa hahmottamaan kokonaisuuden ja löytämään omaan tilanteeseen ja tavoitteisiin sopivan tavan jatkaa säännöllistä säästämistä”, Järvinen lohduttaa.
Eläkevakuutuksen voi myös irtisanoa
Tehdessään muutoksen tuloverolakiin lainsäätäjä linjasi, että enintään 5 000 euron suuruiset eläkesäästöt voi nostaa kerralla lain voimaantulon jälkeen ilman, että niitä verotetaan korotettuna. Säästöjen arvo 1.1.2027 ei saa ylittää 5 000 euroa. Vakuutuksen voi irtisanoa ja säästön nostaa vuosien 2027–2028 aikana.
Myös ehtomuutos, jonka Aktia Henkivakuutus tekee myöntämiinsä yksityishenkilöiden yksilöllisiin eläkevakuutuksiin, on peruste irtisanoa vakuutus. Jos et hyväksy ehtomuutosta, voit irtisanoa vakuutuksesi 30.11.2026 mennessä ja nostaa säästöt niiden määrästä riippumatta. Nostosta ei veloiteta kuluja, mutta nostettavista varoista on maksettava verot. Verotus määräytyy sen mukaan, milloin vakuutusmaksut on maksettu ja vähennetty verotuksessa; osa säästöstä voidaan verottaa ansiotulona ja osa pääomatulona.
Säästöjen nostaminen voi olla vaihtoehto vaikkapa silloin, kun eläkevakuutukseen on kertynyt verrattain vähän varoja ja eläkkeeseen on pitkä aika. Jos säästösumma on suuri tai eläkeikä on aivan nurkan takana, säästöjen jättäminen vakuutukseen on usein perusteltua.
”Painottaisin, että kyse ei ole vain siitä, nostetaanko säästöt vai ei. Tärkeämpi kysymys on, mitä varoille tapahtuu noston jälkeen ja miten säännöllistä säästämistä jatketaan”, Järvinen muistuttaa.
Varaa aika säästösuunnitelman päivittämiseen
Varaa aika henkilökohtaiseen etätapaamiseen. Käydään yhdessä läpi nykyiset eläkesäästösi, arvioidaan lakimuutoksen vaikutukset ja rakennetaan suunnitelma, jolla voit jatkaa tavoitteellista säästämistä. Keskustellaan myös säästämisen ja sijoittamisen vaihtoehdoista, mukaan lukien säästö- ja sijoitusvakuutukset, jotta löydät omaan tilanteeseesi ja tavoitteisiisi sopivan ratkaisun.
Vaihtoehdot pähkinänkuoressa
| Mitä vaihtoehtoja minulla on? | Mitä vaihtoehto minulle tarkoittaa? | MIten minun tulee toimia? |
| Jätät säästöt eläkevakuutukseen | Tähän asti kertynyt eläkesäästösi säilyy ennallaan ja maksetaan aikanaan eläkkeenä sinulle vakuutussopimuksen mukaisesti. | Vakuutusta ei tarvitse irtisanoa. Päivitä säästösuunnitelmasi ja valitse asiantuntijan kanssa ratkaisu, jolla jatkat kuukausittaista säästämistä. |
| Irtisanot vakuutuksen tuloverolain muutoksen perusteella | Jos säästöjen arvo on kokonaisuudessaan enintään 5 000 euroa 1.1.2027, voit nostaa säästöt kerralla vuosien 2027–2028 aikana. Nostosta veloitetaan hinnaston mukaiset kulut. | Voit irtisanoa vakuutuksen vuosien 2027–2028 aikana lakimuutoksen perusteella olemalla yhteydessä Aktia Henkivakuutukseen. Päivitä säästösuunnitelmasi ja valitse asiantuntijan kanssa ratkaisu, jolla jatkat kuukausittaista säästämistä. |
| Irtisanot vakuutuksen Aktia Henkivakuutuksen tekemän ehtomuutoksen perusteella | Jos et hyväksy sitä, ettei vakuutukseen voi 1.1.2027 alkaen maksaa uusia vakuutusmaksuja, voit nostaa eläkesäästösi niiden määrästä riippumatta. Irtisanomisesta ja varojen nostosta ei veloiteta kuluja. | Irtisano vakuutus Aktian verkkopankissa olevalla sähköisellä lomakkeella viimeistään 30.11.2026 ja päätä mahdolliset toistuvat maksut. Päivitä säästösuunnitelmasi ja valitse asiantuntijan kanssa ratkaisu, jolla jatkat kuukausittaista säästämistä. |
Vakuutuksen myöntää Aktia Henkivakuutus Oy, jonka asiamiehenä Aktia Pankki toimii.
Tämä on mainos. Sen sisältöä ei tule pitää henkilökohtaisena sijoitusneuvona tai sijoitussuosituksena. Historiallinen tuottokehitys ei ole tae tulevasta tuotosta. Tulevia tuottoja ei voida päätellä aiemmasta tuloksesta. Sijoitusten arvo voi nousta tai laskea. Sijoittaja voi menettää osan tai kaikki sijoittamistaan varoista. Asiakkaan tulee aina ennen sijoituspäätöksen tekemistä tutustua avaintietoasiakirjaan. Esitteet ja tietosivut ovat saatavilla kunkin tuotteen tuotekohtaisilla sivuilla osoitteessa aktia.fi/sijoituskohteet.