Markkinaraati: Mitä perintösuunnittelussa kannattaa huomioida?
Tällä viikolla Markkinaraadissa keskustellaan siitä, mitä perintösuunnittelussa kannattaa huomioida. Perinnöt kasvavat voimakkaasti tulevina vuosikymmeninä. Omistukset ovat yleensä asuntoja ja mökkejä, mutta yhä useammin myös osakkeita ja rahastoja. Raati pohtii muun muassa, miten perinnönjakoon ja perinnön saamiseen tulisi varautua, ja kannattaako omaisuutta lahjoittaa jo ennalta.
Aktian henkilöasiakasliiketoiminnan päällikön Minna Mandellöfin mukaan perintöihin tulisi suhtautua elämä edellä. Omaa talouttaan ei hänen mukaansa kannata liikaa rakentaa mahdollisen perinnön varaan.
"Lähtökohtaisesti lähtisin miettimään, minkälaisen elämän haluaa varallisuudellaan mahdollistaa itselleen. Esimerkiksi kesämökki ei välttämättä ole sijoituskohteena kaikkein kannattavin, jos katsotaan pelkästään numeroita. Se voi kuteinkin tuoda iloa elinaikana", Mandellöf sanoo.
Mandellöfin mukaan perintöön liittyviä asioita on kuitenkin hyvä suunnitella ennakoivasti, varsinkin silloin, jos on vastuussa toisesta ihmisestä taloudellisesti.
"Itse lähtisin miettimään esimerkiksi henkivakuutusta viimeistään siinä vaiheessa, jos on vastuussa jonkun toisen elatuksesta" Mandellöf toteaa.
Mandellöf sanoo, että henkivakuutuksesta saatavan korvauksen voi käyttää esimerkiksi perintöverojen maksamiseen, sillä korvaus maksetaan perijälle verrattain nopeasti. Siksi siitä voi olla hyötyä myös tilanteessa, jossa kuolinpesän rahat ovat kiinni vaikeasti myytävässä kiinteistössä.
"Verot tulevat maksettaviksi riippumatta siitä, onko kiinteistöä tai asuntoa saatu myytyä", Mandellöf muistuttaa.
Henkivakuutuksen lisäksi Mandellöf suosittelee myös testamentin laatimista. Ilman testamenttia, perintö saattaa ohjautua omien toiveiden vastaisesti.
"Jokaisen suomalaisen olisi hyvä ymmärtää, miten laillinen perimysjärjestys menee " Mandellöf summaa.
Keskusteluun osallistuivat myös verojuristi Tuomo Lindholm Veronmaksajien Keskusliitosta ja toimitusjohtaja Anu Heiskanen OP Koti Itä-Suomesta.
Videon toistaminen vaatii sivuston kaikkien evästeiden hyväksymisen.