Hyville hankkeille löytyy rahoitus – Aktia rohkaisee yrityksiä kasvuun
”Hyville hankkeille löytyy aina rahoitus”, Aktian yritysliiketoiminnan johtaja Anu Vainio vakuuttaa ja kumoaa väitteet siitä, että pankit olisivat yritysten kasvun jarru. Samalla Vainio peräänkuuluttaa laajempaa keskustelua vaihtoehtoisista rahoitusmuodoista.
Suomalaiset yritykset kokevat rahoituksen saatavuuden kiristyneen. Suomen Yrittäjien lokakuussa teettämän Yrittäjägallupin mukaan viidennes pk-yrityksistä ja yli kolmannes teollisuusyrityksistä kokee joutuneensa luopumaan kasvuhankkeista rahoituksen puutteen vuoksi.
Aktian yritysliiketoiminnan johtaja Anu Vainio tiedostaa yritysten haasteet. Toisin kuin julkisesta keskustelusta voisi päätellä, Suomessa yritykset, myös pienet ja keskisuuret yritykset, saavat kyllä lainaa.
"Pankki tarjoaa mielellään lainaa yritykselle, jolla on perusasiat kunnossa. Kun kannattavuus, kassavirta, vakavaraisuus ja vakuudet ovat tasapainossa, ja hanke on hyvin suunniteltu ja kannattava, rahoitukselle ei ole estettä", Vainio sanoo.
Mitä aikaisemmin rahoitusta hakeva yritys on yhteydessä pankkiin, sitä parempi lopputulos on. Yrityksen kannattaa myös valmistautua hyvin rahoituskeskusteluun ja varmistaa, että dokumentaatio on kunnossa.
"Ennen kaikkea on hyvä varautua avaamaan ennakoitavissa olevia kassavirtoja, suunnitelmia, budjetteja ja ennusteita", Vainio muistuttaa.
Rahoituskeskustelu lähtee liikkeelle kokonaiskuvan muodostamisesta
Yrityksen on hyvä pohtia yhdessä pankin tai muun asiantuntijan kanssa, mikä on optimaalinen rakenne yrityksen rahoitustarpeelle. Aktian teollisuuden kone- ja laiterahoituksista vastaava Sami Laukkanen kertoo, että rahoituskeskustelu lähtee liikkeelle asiakkaan kokonaistilanteen hahmottamisesta.
"Emme halua nojata pelkästään taloudellisiin lukuihin. Meille on tärkeää ymmärtää myös yrityksen liiketoimintastrategia, mihin suuntaan toimintaa ollaan rakentamassa sekä asiakkaan toiveet ja tarpeet pankin suuntaan", Laukkanen jatkaa.
Hänen mukaansa kohdevakuudellinen rahoitus, käytännössä osamaksu- tai leasingrahoitus, on yleisin valinta kone- ja laitehankintojen rahoittamiseen. Silloin ei lähtökohtaisesti tarvita muita turvaavia lisävakuuksia. Näin vakuudet voidaan säästää muihin tarpeisiin, kuten kiinteistön parannuksiin, joissa taselaina voi olla sopiva vaihtoehto, Laukkanen tiivistää.
Sääntely kiristää lainaehtoja, mutta vaihtoehtoja löytyy
Miksi yritykset sitten kokevat, että pankki ei anna lainaa? Yksi syy on sääntely. Sen tavoitteena on turvata pankkien vakavaraisuus ja toimintavakaus, mikä edellyttää tehokasta riskienhallintaa.
Anu Vainio peräänkuuluttaa Suomeen laajempaa rahoituskeskustelua. Hän muistuttaa, että pankin tehtävä on arvioida asiakkaan takaisinmaksukyky ja optimoida oma riskinsä.
"Erityisesti kun puhutaan yrityksistä, jotka ovat tekemässä kasvuloikkaa, saattaa rahoitustarve vaatia laajemman rahoituspohjan. Pankkirahoituksen rinnalle tarvitaan vaihtoehtoisia rahoituslähteitä, nimenomaan riskiä kantavia rahoitusmuotoja. Pankki on vain yksi taho", Vainio huomauttaa.
Riskirahoittaja perustaa toimintansa täysin erilaiseen kannattavuusmalliin ja hyväksyy korkeamman riskitason kuin pankki. Vainion mukaan ainoa keino, jolla saadaan pienten yritysten kasvukapeikot korjattua, on varmistaa, että monipuolisia rahoituslähteitä on riittävästi.
Aktia haluaa luoda vaurautta yhteiskuntaan ja olla mukana varmistamassa, että hyvät ideat muuttuvat menestystarinoiksi.
"Kannustamme yrityksiä rohkeasti tavoittelemaan kasvua ja keskustelemaan eri rahoitusvaihtoehdoista, jotka sopivat yrityksen tilanteeseen. Suomi tarvitsee nyt rohkeita investointeja ja kasvua tavoittelevia yrityksiä", Vainio sanoo.
Vaihtoehtoisia rahoitusmuotoja
Pankkilainan lisäksi yrityksillä on useita rahoitusvaihtoehtoja, jotka palvelevat eri tarpeita ja lähtökohtia.
- Valtion omistama Finnvera toimii ensisijaisesti lainojen takaajana, mutta tarjoaa monia rahoitusratkaisuja. Esimerkiksi Finnveran kasvulaina on monille yrityksille vielä melko tuntematon.
- Lisäksi on saatavilla julkisia tukia ja rahoituspalveluja: Business Finland tarjoaa ratkaisuja kasvuhakuisille yrityksille, ja ELY-keskusten kehittämisavustus tukee pk-yritysten kasvua sekä kansainvälistymistä.
- Pääomasijoittajat tuovat rahoituksen ohella arvokasta osaamista ja verkostoja yrityksen käyttöön.
- Joissakin tilanteissa myös joukkorahoitus voi olla toimiva vaihtoehto.