Skatteavdragsrätten för pensionsförsäkringar slopas – nu är det ett bra tillfälle att uppdatera sparplanen
Rätten att göra skatteavdrag för individuella frivilliga pensionsförsäkringar för privatpersoner upphör i början av 2027. Även om en epok i pensionssparandets historia går mot sitt slut, kvarstår behovet av ett långsiktigt sparande. Det väsentliga är hur man tänker fortsätta spara.
Den frivilliga pensionsförsäkringen var länge ett bra sätt att bygga upp en ekonomisk trygghet inför pensionen. Möjligheten att dra av försäkringspremierna i beskattningen sporrade till att spara, och i gengäld knöts sparandet till den avtalade pensionsåldern.
Ändringen av inkomstskattelagen innebär att premier som betalas till individuella frivilliga pensionsförsäkringar inte längre kan dras av i beskattningen från och med 1.1.2027. Samma dag träder även en villkorsändring i kraft som Aktia Livförsäkring gör i sina individuella frivilliga pensionsförsäkringar för privatpersoner. Från och med 1.1.2027 kan kunden inte längre betala in nya premier till sin pensionsförsäkring. Bakgrunden till villkorsändringen är en bedömning av vad som är ändamålsenligt för kunden.
”Efter lagändringen har kunderna tillgång till mer flexibla sparlösningar som bättre motsvarar dagens behov. Därför uppmuntrar vi våra kunder att fundera över vilken lösning som bäst stöder deras egna långsiktiga mål”, säger Mari Järvinen, direktör för kundupplevelse på Aktia Livförsäkring.
Det lönar sig att fortsätta spara regelbundet
Besparingarna i pensionsförsäkringen förblir oförändrade och betalas i sinom tid som pension i enlighet med försäkringsavtalet. Eftersom nya försäkringspremier inte kan betalas från och med början av år 2027, behövs det vid sidan av pensionsförsäkringen en ny lösning för månadssparande.
”Vilken lösning som passar dig bäst beror bland annat på hur mycket du redan har sparat, hur långt det är kvar till pensionen, vilket pensionsskydd du eftersträvar och vilken övrig förmögenhet du har. Därför lönar det sig att gå igenom sparplanen som en helhet och inte bara se över den nuvarande försäkringen”, betonar Järvinen.
Pensionsförsäkringen har gjort det enkelt att spara långsiktigt: det har funnits tydliga ramar för sparandet och man har inte behövt använda tid för att jämföra olika alternativ. Som tur är finns det stöd för pensionsplanering.
”Om du är van vid att spara i ett försäkringsskal, kan en spar- eller placeringsförsäkring vara ett relevant alternativ. Det finns många alternativ, men som tur är behöver du inte navigera bland dem på egen hand. En specialist på banken hjälper dig att förstå helheten och hitta ett sätt att fortsätta spara regelbundet som passar din situation och dina mål”, säger Järvinen.
Pensionsförsäkringen kan också sägas upp
När inkomstskattelagen ändrades fastställde lagstiftaren att pensionsbesparingar på högst 5 000 euro kan tas ut på en gång efter att lagen träder i kraft utan att de beskattas förhöjt. Värdet av besparingarna 1.1.2027 får inte överstiga 5 000 euro. Försäkringen kan sägas upp och besparingen kan tas ut under 2027–2028.
Också den villkorsändring som Aktia Livförsäkring gör i de individuella pensionsförsäkringar för privatpersoner som bolaget beviljat är en grund att säga upp försäkringen. Om du inte godkänner villkorsändringen kan du säga upp din försäkring senast 30.11.2026 och ta ut besparingarna oberoende av beloppet. Inga avgifter debiteras för uttaget, men skatt ska betalas på de medel som tas ut. Beskattningen fastställs enligt när försäkringspremierna har betalts och dragits av i beskattningen; en del av besparingen kan beskattas som förvärvsinkomst och en del som kapitalinkomst.
Att ta ut besparingarna kan vara ett alternativ till exempel när det samlade kapitalet i pensionsförsäkringen är relativt litet och det fortfarande är lång tid kvar till pensionen. Om sparbeloppet är stort eller om pensioneringen närmar sig är det ofta motiverat att låta besparingarna vara kvar i försäkringen.
”Jag vill poängtera att det inte enbart handlar om att ta ut besparingarna eller inte. En viktigare fråga är vad som händer med medlen efter att de tas ut och hur man fortsätter att spara regelbundet”, påminner Järvinen.
Boka tid för en uppdatering av sparplanen
Boka tid för ett personligt distansmöte. Vi går tillsammans igenom din nuvarande pensionsbesparing, bedömer lagändringens konsekvenser och utarbetar en plan för dig att fortsätta spara målinriktat. Vi diskuterar också spar- och placeringsalternativ, inklusive spar- och placeringsförsäkringar, för att du ska hitta en lösning som passar din situation och dina mål.
Alternativen i ett nötskal
| Vilka alternativ har jag? | Vad betyder det? | Vad ska jag göra? |
| Du lämnar kvar besparingen i försäkringen | Det pensionskapital du har sparat ihop hittills finns kvar och betalas ut till dig som pension i enlighet med försäkringsavtalet när det blir aktuellt. | Du behöver inte säga upp försäkringen. Uppdatera din sparplan och välj en lösning tillsammans med en specialist för att fortsätta månadsspara. |
| Du säger upp försäkringen på grund av ändringen av inkomstskattelagen | Om besparingarnas värde som helhet är högst 5 000 euro 1.1.2027, kan du ta ut besparingarna på en gång under 2027–2028. För uttaget debiteras en avgift enligt prislistan. | Du kan säga upp försäkringen under 2027–2028 på grund av lagändringen genom att ta kontakt med Aktia Livbolag. Uppdatera din sparplan och välj en lösning tillsammans med en specialist för att fortsätta månadsspara. |
| Du säger upp försäkringen på grund av villkorsändringen som Aktia Livförsäkring gjort | Om du inte godkänner att nya försäkringspremier inte kan betalas till försäkringen från och med 1.1.2027, kan du ta ut pensionsbesparingen oberoende av beloppet. Inga kostnader debiteras för uppsägningen eller uttaget av medlen. | Säg upp försäkringen med den elektroniska blanketten i Aktias nätbank senast 30.11.2026 och avsluta eventuella återkommande betalningar. Uppdatera din sparplan och välj en lösning tillsammans med en specialist för att fortsätta månadsspara. |
Försäkringen beviljas av Aktia Livförsäkring Ab, för vilket Aktia Bank fungerar som ombud.
Detta är marknadsföringskommunikation. Innehållet ska inte betraktas som personliga placeringsråd eller placeringsrekommendationer. Den historiska avkastningsutvecklingen är ingen garanti för framtida utveckling. Tidigare resultat ska inte tolkas som en prognos om framtida avkastning. Värdet på investeringarna kan stiga eller sjunka. Placeraren kan förlora de placerade medlen delvis eller i sin helhet. Kunden bör alltid bekanta sig med faktabladet innan några investeringsbeslut fattas. Broschyrer och faktasidor finns tillgängliga på den produktspecifika sidan för varje produkt på adressen aktia.fi/sv/sijoituskohteet.