Marknadsrådet: Vad bör man tänka på vid arvsplanering?

Denna vecka diskuterar marknadsrådet Markkinaraati vad det lönar sig att tänka på när man planerar sitt arv. Arven kommer att växa kraftigt under de kommande årtiondena. Tillgångarna består vanligtvis av bostäder och sommarstugor, men allt oftare också av aktie- och fondinnehav. Rådet diskuterar bland annat hur man ska bereda sig inför arvskiftet och för att ta emot ett arv samt om det lönar sig att ge bort egendom i gåva redan på förhand.

Enligt Minna Mandellöf, direktör för privatkundsverksamheten på Aktia, bör man utgå från livet här och nu. Enligt henne lönar det sig inte att i alltför hög grad bygga upp sin ekonomi på ett eventuellt arv.

”Jag skulle börja med att fundera på vilket slags liv man vill kunna leva med hjälp av sin förmögenhet. En sommarstuga är inte nödvändigtvis det mest lönsamma placeringsobjektet om man bara ser till siffrorna. Den kan dock ge glädje under hela livet”, säger Mandellöf.

Enligt Mandellöf är det dock bra att planera arvsfrågor med framförhållning, i synnerhet om man är ekonomiskt ansvarig för en annan person.

”Jag skulle själv börja överväga en livförsäkring senast i det skedet när någon annan är beroende av ens inkomst för sin försörjning”, konstaterar Mandellöf.

Mandellöf säger att ersättningen från livförsäkringen kan användas till exempel för att betala arvsskatten, eftersom ersättningen betalas till arvtagaren förhållandevis snabbt. Därför kan den vara till nytta också i en situation där dödsboets pengar är bundna i en svårsåld fastighet.

”Skatten ska betalas oberoende av om fastigheten eller bostaden har sålts”, påminner Mandellöf.

Utöver en livförsäkring rekommenderar Mandellöf också att upprätta ett testamente. Utan ett testamente kan arvet fördelas på ett sätt som inte motsvarar ens egna önskemål. 

”Det vore bra om alla finländare kände till hur den lagstadgade arvsordningen ser ut”, summerar Mandellöf. 

I diskussionen deltog också skattejurist Tuomo Lindholm från Skattebetalarnas Centralförbund och verkställande direktör Anu Heiskanen OP Hem i östra Finland.

För att spela videon måste alla cookies på webbsidan accepteras. Videon är på finska.