Gå vidare till innehållet Gå vidare till chatten
Försök att få tag på nätbankskoder i Aktias namn – falska nätsidor bland sökmotorernas sökresultat Läs mera

Portfölj för en moderat placerare

Portfölj Moderat passar för dig som vill ha en enkel och omfattande sparförsäkringslösning med måttlig risk, inklusive en bred diversifiering av räntor, aktier och alternativa investeringar i en enda produkt.

Portfölj Moderat placerar vanligtvis cirka 20 % i aktieplaceringar, 80 % i ränte- och i alternativa placeringar.

Allokeringstjänst + viktigaste fördelar

  • Tre portföljalternativ med klart definierade risknivåer
  • Allokeringsteamet i Aktia Bank fattar placeringsbesluten i portföljerna för din del
  • Aktiv placeringsprocess och snabb reaktion på marknadsförändringar
  • Systematiskt och transparent beslutsfattande
  • Öppen arkitektur som möjliggör placeringar både i Aktias egna och utomstående fonder
  • Du kan utan skattekonsekvenser byta portföljens risknivå och placeringsstrategi
  • Avkastningen i en sparförsäkring är inte skattepliktig inkomst under försäkringens giltighetstid utan avkastningen är skattepliktig kapitalinkomst när det lyfts medel.
  • Försäkringen innehåller ett 100 % livförsäkringsskydd vars förmånstagare du väljer själv

Bekanta dig noggrant med produktfakta och försäkringsvillkor före ditt placeringsbeslut.

Kursutveckling

Grunduppgifter

Portföljförvaltare Aktia Bank Abp
Grundad 23.8.2017
Minimiplacering 200 000,00 €
Placeringsavgift 0 %
Uttagsavgift 1 % av uttagen försäkringsbesparing, efter 60 månader 0 %
Avgift för administration och allokeringstjänst 0,80 % (0,00 - 499 999,99 €)
0,65 % (500 000,00 - 999 999,99 €)
0,55 % (1 000 000,00 - 2 999 999,99 €)
0,40 % (3 000 000,00 € -)

Årlig adminstrationsavgift av försäkringsbesparing och avgift för allokeringstjänst debiteras från försäkringsbesparingen enligt tabellen. Uttagsavgiften är 1 % av uttagen försäkringsbesparing, efter 60 månader 0 %. Administrationsavgiften och avgiften för allokering är specifiserade i produktfakta. För fonderna som ingår i portföljerna uppbärs förvaltnings- och förvarsprovisioner enligt fondernas prislista.

Rapporter och dokument

Allmänt om placerande

Lär mer om principerna för vårt ansvarsfulla investerande här.

Riksdagen har 13.3.2019 godkänt lagändringarna, till följd av vilka beskattningsförfarandet av sparlivförsäkringar och kapitaliseringsavtal ändrar 1.1.2020. Förändringarna inverkar också på de sparlivförsäkringar som Aktia Livförsäkring beviljat.

Delvisa lyft från försäkringsbesparingen

Det ändrade beskattningsförfarandet påverkar delvisa lyft från försäkringsbesparingen. I fortsättningen är beskattningsförfarandet för delvisa lyft från sparlivförsäkringar motsvarande som till exempel lyft från placeringsfonder och direkta aktieplaceringar.

Av det sparbelopp som lyfts från en sparlivförsäkring fr.o.m. 1.1.2020 betraktas alltid en del som eget kapital och en del som avkastning. Om besparingen inte har avkastat någonting, avdras inte heller någon skatt.

I offentligheten har framförts uppgifter enligt vilka också kapitalet dvs. de betalningar som gjorts i försäkringen skulle vara skattepliktigt fr.o.m. 1.1.2020. De här uppgifterna är felaktiga. Försäkringsbesparingens kapital beskattas inte heller i fortsättningen utan det ändrade beskattningsförfarandet inverkar endast på avkastningens beskattningstidpunkt.

Av den besparing som lyfts betraktas från och med nästa års början som skattepliktig kapitalinkomst den relativa delen av besparingen som vid tidpunkten för lyftet motsvarar avkastningens del av försäkringens totalbesparing. Som avkastning betraktas den andel av besparingen som överstiger de sammanlagda inbetalda försäkringspremierna.

Exempel, dellyft före 1.1.2020:

Försäkringsbesparingen uppgår till 20 000 euro av vilket 15 000 euro är eget kapital och 5 000 euro är avkastning. Från försäkringen lyfts 5 000 euro som är eget kapital och ingen skatt uppbärs på lyftet.

Försäkringsbesparingen uppgår till 20 000 euro av vilket 15 000 euro är eget kapital och 5 000 euro är avkastning. Från försäkringen lyfts 16 000 euro av vilket 1 000 euro är avkastning som beskattas som kapitalinkomst. Försäkringsbolaget avdrar 30 % dvs. 333 euro förskottsinnehållning på avkastningen som lyfts.

Exempel, dellyft fr.o.m. 1.1.2020:

Försäkringsbesparingen uppgår till 20 000 euro av vilket 15 000 euro är eget kapital och 5 000 euro är avkastning. Från försäkringen lyfts 5 000 euro av vilket 3 750 euro är eget kapital och 1 250 euro är avkastning. Försäkringsbolaget avdrar 30 % dvs. 375 euro förskottsinnehållning på avkastningen.

Försäkringsbesparingen uppgår till 20 000 euro av vilket 15 000 euro är eget kapital och 5 000 euro är avkastning. Från försäkringen lyfts 16 000 euro av vilket 12 000 euro är eget kapital och 4 000 euro avkastning. Försäkringsbolaget avdrar 30 % dvs. 1 200 euro förskottsinnehållning på avkastningen. Den uppskattade kapitalskatten är 1 200 euro.

Förluster i sparlivförsäkringar

Beskattningsförfarandet för en sparlivförsäkring som upphör med förlust ändrar så att fr.o.m. 1.1.2020 kan försäkringens förlust avdras från alla skattepliktiga kapitalinkomster under det år försäkringen upphör.

Försäkringens förlust bildas i beskattningen när sparbeloppet som lyfts från försäkringen under hela försäkringstiden är mindre än det kapital som placerats i försäkringen. Ifall skatteårets övriga kapitalinkomster inte räcker till att avdra förlusten, bildar den återstående förlusten kapitalinkomstartens förlust som är avdragsgill i 10 år.

Sparlivförsäkringen är en enkel och flexibel lösning, även i framtiden

Beskattningen av sparlivförsäkringar och kapitaliseringsavtal förenhetligas fr.o.m. 1.1.2020. Sparlivförsäkringen är en enkel, flexibel och skattemässigt effektiv lösning för långsiktigt sparande och förmögenhetsförvaltning.

Om dina sparplaner och dina målsättningar inte avsevärt ändrat kräver skatteändringen inte några åtgärder. Du kan fritt fortsätta ditt sparande som förut.

Försäkringsavtalet beviljas av Aktia Livförsäkring Ab, för vilket Aktia Bank fungerar som ombud.

Den historiska avkastningen är ingen garanti för framtida utveckling. Placeringarnas värde kan stiga eller sjunka. Placeraren kan förlora en del eller hela det placerade kapitalet. Prospekten och informationssidorna är tillgängliga på varje produkts produktspecifika sida på adressen aktia.fi/sijoituskohteet. Innehållet skall inte ses som personlig placeringsrådgivning eller som personliga rekommendationer.